Como funcionan los seguros para mascotas

Las personas en el mundo desarrollado tienen afinidad por las mascotas. Es por eso que dos tercios de los hogares estadounidenses, o alrededor de 80 millones de hogares, tienen mascotas.

Todos somos conscientes de que los costos de atención médica están aumentando exponencialmente en Estados Unidos y otros países desarrollados como el Reino Unido. Igualmente, el costo de la atención veterinaria también ha aumentado. Es por eso que tener una mascota se ha convertido en una propuesta muy costosa.

Se estimó que Las familias estadounidenses pagaron más de $ 17 mil millones en 2018 para tratar a sus mascotas.

Los dueños de mascotas pueden cubrir la mayoría de los costos de rutina asociados con el tratamiento médico de las mascotas. Sin embargo, si hay una enfermedad grave como el cáncer o si hay un accidente, los costos veterinarios pueden acumularse con bastante rapidez. Es por esto que un gran número de personas optan por un seguro para mascotas.

En 2018, la prima total recaudada por el seguro de mascotas superó los mil millones de dólares.

La prima total recibida ha aumentado aproximadamente un 15% cada año. Los expertos creen que muy pocas mascotas están aseguradas actualmente y que el potencial para vender más pólizas sigue siendo enorme. Por lo tanto, sería seguro decir que el seguro para mascotas es un nicho de rápido crecimiento en el mercado de seguros.

En este artículo, lo guiaremos a través de algunos de los conceptos básicos del seguro para mascotas.

Tipos de pólizas de seguro para mascotas

El seguro para mascotas suele ser un híbrido entre una póliza de seguro de salud y una póliza de daños a la propiedad. Efectivamente, las mascotas son seres vivos, pero al mismo tiempo, son legalmente consideradas propiedad de una persona.

Hay varios tipos de fuentes comúnmente vendidos. Algunos de ellos son:

planes de grupos veterinarios: Algunos grupos veterinarios ofrecen servicios por suscripción. Acuerdan cobrar tarifas con descuento a cambio de una tarifa mensual fija. Sin embargo, debe entenderse que esto no es un seguro. Los veterinarios cobrarán menos por sus servicios. Sin embargo, no reembolsarán el costo de medicamentos costosos o cirugías. Estos planes son más como planes de descuento y no se rigen por el estado de derecho.
Política básica de mascotas: Una póliza básica para mascotas es la opción más económica para los dueños de mascotas. Sin embargo, esta póliza sólo entra en vigor cuando el animal se enfrenta a un accidente o sufre una enfermedad grave. En general, los exámenes preventivos y de rutina no están cubiertos por la póliza. Además, estas políticas son conocidas por sus términos restrictivos. Algunos de ellos tienen condiciones de copago. También puede haber límites para cada lesión o enfermedad.
Política de mascotas completa: Las pólizas integrales para mascotas son más costosas que la cobertura básica. Sin embargo, también ofrecen muchos otros beneficios. Brindan todos los beneficios estipulados en la póliza básica. Además, también pagan medidas preventivas como radiografías, pruebas de laboratorio y otros procedimientos de diagnóstico. Los deducibles y copagos son generalmente más bajos que la póliza base. Sin embargo, estas pólizas también limitan la cantidad total que se puede pagar por cualquier accidente o enfermedad.
politicas sociales: Las políticas de bienestar de las mascotas están un paso por delante de las políticas globales. Proporcionan todos los servicios, pero las franquicias y las entradas son aún más bajas. Además, esta póliza también cubre programas de bienestar como desparasitación y vacunación.
Políticas de seguridad de terceros: Si un animal hiere a alguien, el animal decide demandar al dueño, el dueño puede ser responsable por daños y perjuicios. Además, si una mascota daña automóviles u otras propiedades pertenecientes a otras personas, el dueño de la mascota puede ser considerado responsable. Para protegerse contra esta responsabilidad, muchos dueños de mascotas también compran una póliza de seguro de terceros. Se puede vender como un complemento a una póliza de mascotas existente o como una póliza completamente diferente.

¿Cómo determinan las empresas el riesgo animal?

seguro de animales

Debe entenderse que el seguro de mascotas es un mercado relativamente en desarrollo. Faltan datos y, por lo tanto, las compañías de seguros deciden la prima en función de sus experiencias pasadas. Sin embargo, hay algunas características comunes que todas las compañías buscan al ofrecer un seguro para mascotas.

Edad: La edad es una de las características más relevantes en la determinación de las primas de seguros. Cuanto más joven sea el animal, menor será el precio. Además, si una mascota más joven contrata una póliza, a medida que esa misma mascota envejece, la compañía tiene un historial médico detallado de la mascota. Por lo tanto, pueden predecir con mayor precisión su salud futura.
Competencia: Se sabe que los animales pertenecientes a determinadas razas se enferman más a menudo que los animales pertenecientes a otras razas. Por ejemplo, la raza Rottweiler es más propensa al cáncer que otras razas. Es por eso que todas las compañías de seguros cobrarán una prima más alta o simplemente se negarán a asegurar un Rottweiler.
Historia previa: Si un animal tiene antecedentes médicos, es poco probable que una compañía de seguros asegure al animal por la misma afección o por una afín. Además, si una mascota tiene antecedentes de dañar la propiedad o morder a otras personas, puede ser difícil obtener un seguro para mascotas.
Posición: La ubicación del animal puede afectar significativamente los precios cobrados por los veterinarios. Por lo tanto, si hay dos cachorros idénticos y uno está en Nueva York mientras que el otro está en Wyoming, la prima del seguro para el de Nueva York probablemente será más alta.

En resumen, el seguro de mascotas sigue siendo una industria en desarrollo. Sin embargo, está creciendo rápidamente a medida que más y más dueños de mascotas se dan cuenta de los crecientes costos del cuidado de las mascotas.