¿Cuál es la Mejor Tarjeta de Crédito Internacional para Viajar?

Si estás planeando un viaje al extranjero, una de las preguntas más importantes que te debes hacer es: ¿Qué tarjeta de crédito internacional es mejor para mí? La respuesta no es simple, ya que dependerá de tus necesidades y hábitos de viaje. En este artículo te ayudaremos a encontrar la mejor tarjeta para ti, analizando las ventajas y desventajas de las opciones más populares.

El Problema de las Comisiones

Tradicionalmente, las tarjetas de crédito y débito de los bancos locales suelen tener comisiones por cambio de divisa, lo que puede hacer que tus gastos en el extranjero se inflen. Estas comisiones pueden ser elevadas, llegando a alcanzar un porcentaje significativo de tus compras. Por ejemplo, imagina que compras un souvenir por 100 dólares canadienses y tu tarjeta tiene una comisión del 3%. Terminarás pagando 103 dólares canadienses, es decir, 3 dólares más por la comisión.

Opciones Tradicionales vs. Tarjetas sin Comisiones

Para evitar las comisiones abusivas y obtener un cambio de divisa favorable, existen alternativas más inteligentes a las tarjetas tradicionales. Estas son las principales opciones:

Opciones Tradicionales:

• Cambiar en tu propio banco o agencia de cambio: Esta opción suele ser la menos favorable, ya que los bancos y agencias suelen aplicar comisiones elevadas y un tipo de cambio desfavorable.
• Tarjetas de débito de tu banco: Aunque parezca una solución más sencilla, las tarjetas de débito de tu banco también pueden tener comisiones por cambio de divisa. Además, el banco de destino puede cobrar una comisión adicional por el uso de la tarjeta.

Tarjetas para Viajar sin Comisiones:

Las tarjetas diseñadas para viajar sin comisiones son la mejor opción para evitar comisiones y obtener un cambio de divisa favorable. Estas tarjetas suelen ofrecer:

• Cambio de divisa sin comisiones: La mayoría de estas tarjetas utilizan el cambio de divisa interbancario, que es el tipo de cambio real. Esto significa que no te cobrarán una comisión adicional por el cambio de moneda.
• Retiros de efectivo sin comisiones: Algunas tarjetas ofrecen retiradas de efectivo sin comisiones en cajeros automáticos. Sin embargo, es importante revisar los límites de retiradas gratuitas.
• Seguridad y control: Estas tarjetas suelen ofrecer funciones de seguridad adicionales, como bloqueo/desbloqueo remoto y configuración de límites de gasto.

Las Mejores Tarjetas para Viajar sin Comisiones en 2024

Existen varias tarjetas de crédito internacionales que se están convirtiendo en la opción preferida de los viajeros. Estas son algunas de las más populares:

N26

N26 es un banco móvil con licencia europea que ofrece cuentas corrientes y tarjetas de débito Mastercard. N26 ofrece dos opciones: N26 estándar (gratuita) y N26 You (con cuota mensual).

Ventajas de N26:

• Apertura de cuenta rápida y sencilla: Puedes abrir una cuenta N26 en pocos minutos desde tu teléfono móvil.
• Notificaciones en tiempo real: Recibe notificaciones instantáneas en tu teléfono cada vez que se realiza una operación con tu tarjeta.
• Aceptada en todo el mundo: N26 es una tarjeta Mastercard, por lo que es aceptada en millones de establecimientos y cajeros automáticos a nivel global.
• Cambio de divisa oficial de Mastercard: N26 utiliza el cambio de divisa oficial de Mastercard, lo que te garantiza un cambio favorable.
• Retiros sin límite de cantidad: Puedes retirar la cantidad de dinero que necesites en cajeros automáticos, aunque es importante tener en cuenta las comisiones.
• Seguridad con bloqueo/desbloqueo y configuración de límites: Bloquea o desbloquea tu tarjeta de forma remota y configura límites de gastos para mayor seguridad.

Desventajas de N26:

• Comisión del 1,7% por retiro en la versión estándar: La versión N26 estándar cobra una comisión del 1,7% por cada retirada de efectivo en cajeros automáticos.
• 9,90 euros al mes por la versión N26 You sin comisiones de retiro: La versión N26 You te permite retirar dinero sin comisiones en cajeros automáticos, pero te costará 9,90 euros al mes.
• Tiempo de espera para transferencias de otros bancos (48 horas): Las transferencias de dinero desde otros bancos pueden tardar hasta 48 horas en llegar a tu cuenta N26.
• Comisión del 3% para enviar dinero desde otras tarjetas: Si quieres ingresar dinero en tu cuenta N26 desde otra tarjeta, te cobrarán una comisión del 3%.
• 10 euros de envío de la tarjeta física: La tarjeta física de N26 tiene un coste de envío de 10 euros.

Revolut

Revolut es otro banco móvil que ofrece tarjetas de débito Visa o Mastercard. Al igual que N26, ofrece una variedad de planes, desde gratuitos hasta premium.

Ventajas de Revolut:

• Apertura rápida y sencilla de cuenta.
• Notificaciones en tiempo real.
• 200 euros mensuales de retiros sin comisiones.
• Cambio de divisa sin comisión entre semana.
• Recarga instantánea desde otras tarjetas.

Desventajas de Revolut:

• Límite de 200 euros mensuales para retiros sin comisiones.
• Comisión del 2% por retiro superior a 200 euros.
• 6,99 euros de envío de la tarjeta física.
• Posibles cargos adicionales por cancelación de planes Premium.

Vivid Money

Vivid Money es una alternativa gratuita a N26 y Revolut. Ofrece una tarjeta de débito Visa con diferentes planes que te permiten acceder a beneficios adicionales.

Ventajas de Vivid Money:

• Retiros sin comisiones con Vivid estándar (200 euros al mes) o Vivid Prime (1000 euros al mes).
• Cambio de divisa favorable.
• Tarjeta virtual gratuita y envío gratuito de la tarjeta física con 100 euros de ingreso.
• Programa de recompensas en cashback.
• Control total de la tarjeta desde la aplicación.
• Mes gratis de Vivid Prime.

Desventajas de Vivid Money:

• Límite de 200 euros mensuales sin comisiones en la versión estándar.
• 9,90 euros al mes por la versión Vivid Prime.
• Aplicación menos intuitiva que otras.
• Comisión de 0,90 euros al mes si la cuenta permanece inactiva por 90 días.

Las mejores tarjetas para viajar sin comisiones son N26 y Revolut, ya que ofrecen un amplio abanico de ventajas y seguridad. Vivid Money puede ser una buena alternativa gratuita para complementar las otras dos opciones. Sin embargo, es importante recordar que las condiciones de las tarjetas pueden variar, por lo que te recomendamos que revises la información actualizada de cada tarjeta antes de tomar una decisión.

Recomendación

Para tener seguridad, variedad y evitar comisiones, te recomendamos combinar N26 y Revolut. Vivid Money puede ser una buena alternativa gratuita para complementar las otras dos opciones.

Nota:

Este artículo se basa en la información proporcionada en el texto original y no incluye las últimas actualizaciones. Es importante consultar las páginas oficiales de cada tarjeta para obtener información actualizada sobre las condiciones y tarifas.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito internacional para viajar sin comisiones?

La mejor tarjeta para viajar sin comisiones depende de tu estilo de viaje y necesidades. Para viajeros ocasionales que buscan un límite sin comisiones de 1.000€ al mes para pagos y 200€ al mes para retiradas de efectivo, Revolut es una excelente opción.

Para viajes frecuentes, N26 Metal (16,9€/mes) ofrece pagos y retiradas ilimitadas sin comisiones, siendo la mejor opción para viajeros que necesitan límites más altos.

Si trabajas con diferentes divisas, Wise es una tarjeta de débito que ofrece un límite sin comisiones de 30.000€ al mes para pagos y 200€ al mes para retiradas.

La tarjeta You es una tarjeta de crédito sin comisiones de mantenimiento, emisión o renovación, y sin comisiones por cambio de divisa. Es ideal para pagar fianzas y ofrece seguro de compra y viaje.

WiZink Me es una tarjeta de crédito sin gastos de mantenimiento, con seguro de viaje gratuito y asistencia 24 horas. Es útil para pagar fianzas, pero las comisiones por retiradas de efectivo y pagos en el extranjero son elevadas.

Aunque Vivid ha perdido popularidad debido a cambios en sus condiciones y cierre de cuentas sin razón, ofrece retiradas de efectivo sin comisiones hasta 200€ al mes y pagos con un 1% de comisión.

Combinar diferentes tarjetas para aprovechar sus ventajas es una buena estrategia para asegurar un viaje sin comisiones.

Característica	N26	Revolut	Vivid
Tipo de tarjeta	Mastercard	Visa/Mastercard	VISA
Comisión por cambio de divisa	Sin comisión	Sin comisión entre semana, 1% los fines de semana	Cambio de divisa favorable
Retirada de efectivo sin comisiones	3 retiradas gratuitas al mes con N26 Estándar, 5 con N26 You	200 euros al mes	200 euros al mes con Vivid Estándar, 1000 euros al mes con Vivid Prime
Límite de retiradas sin comisiones	No hay límite con N26 You, 1,7% de comisión por retirada adicional con N26 Estándar	2% de comisión por encima de 200 euros	Límite según plan
Cuota mensual	N26 Estándar: gratuita, N26 You: 9,90 euros	Gratuita, planes premium disponibles	Vivid Estándar: gratuita, Vivid Prime: 9,90 euros
Envío de tarjeta física	10 euros	6,99 euros	Gratuito con 100 euros de ingreso
Aplicación móvil	Intuitiva y fácil de usar	Intuitiva y fácil de usar	Menos intuitiva que otras
Otras ventajas	Notificaciones en tiempo real, seguro de viaje con N26 You, transferencias con TransferWise	Recarga instantánea desde otras tarjetas, transferencias internacionales, gestión de diferentes divisas	Tarjeta virtual gratuita, programa de recompensas en cashback, control total de la tarjeta desde la aplicación