Agentes de seguros y corredores de seguros, ¿Que son?

La mayoría de las personas compra pólizas de seguro a través de agentes de seguros. Estos agentes de seguros suelen ser personas que trabajan para una o más compañías de seguros. Por otro lado, las empresas generalmente tienden a comprar seguros de los corredores de seguros. Los compradores individuales a menudo han oído hablar de corredores de seguros como Willis, Aon Marsh, etc. Sin embargo, no conocen la diferencia exacta entre un corredor de seguros y un agente de seguros. En este artículo, veremos más de cerca el papel que juegan los dos tipos de intermediarios, así como la diferencia entre ellos.

Agentes de seguros vs. ¿Corredores de seguros?

La principal diferencia entre los agentes de seguros y los corredores de seguros es a quién representan..

En breve, los agentes de seguros representan al vendedores decir, las compañías de seguros. Hay agentes cautivos que representan a un solo vendedor. También hay agentes independientes que representan a diferentes vendedores de seguros. En cada uno de estos casos, los agentes de seguros están autorizados por las compañías de seguros para hacer arreglos en su nombre.

Las compañías de seguros tienen acuerdos con agentes de seguros que les permiten a estos agentes asumir ciertos tipos de riesgos predefinidos en nombre de la aseguradora. En general, se excluyen de este acuerdo otros tipos de riesgos importantes.

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Los corredores de seguros, por otro lado, representan el lado comprador.. Esto significa que estos corredores son designados por los compradores de seguros. Es por eso que la mayoría de los corredores tienen grandes empresas como clientes. Debido a que los corredores de seguros compran seguros al por mayor, tienen mucho poder de negociación y pueden obligar a las compañías de seguros a bajar sus precios.

También se requiere que los corredores de seguros brinden muchos servicios especializados a estos compradores de seguros comerciales. Esta es la razón por la que hay muy pocos (si los hay) corredores de seguros individuales. Las empresas de corretaje de seguros son generalmente empresas que tratan con compañías de seguros en nombre de otras megacorporaciones.

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Por lo tanto, también sería justo decir que los agentes de seguros atienden principalmente al mercado minorista, mientras que los corredores de seguros tienden a ofrecer sus servicios a los compradores mayoristas de seguros.

Compensación: Agentes de Seguros vs. Corredores de Seguros

Algunos agentes de seguros cautivos reciben un salario fijo de las compañías de seguros. En todo caso, la mayoría de los agentes de seguros ganan dinero a través de comisiones. Reciben varios tipos de comisiones de las compañías de seguros. Primero, reciben la comisión regular que se paga cuando los clientes renuevan su póliza cada año. Luego reciben aún más comisiones por introducir nuevos negocios.

Las compañías de seguros tienden a pagar más dinero a los agentes por nuevas pólizas. Esto se hace para mantener a los agentes de seguros luchando por nuevos negocios. Además, si los agentes de seguros reciben comisiones por volumen después de contratar un determinado nivel de actividad. Por ejemplo, reciben una comisión adicional del 3% si suscriben $100.000 durante un año fiscal. Estas comisiones adicionales actúan como un bono de ventas y mantienen a los agentes de seguros motivados para generar más negocios.

Los corredores de seguros reciben su pago a través de la correduría. El corretaje es muy similar a la comisión en que se paga en base al valor base de la póliza. Sin embargo, el corretaje es responsabilidad del comprador. Además, dado que la suscripción se realiza de forma masiva, la tasa a la que se cobra la intermediación es mucho más baja que las comisiones. Además, cuando las personas compran pólizas a través de corredores de seguros, saben la cantidad exacta de dinero pagada al corredor. En el caso de un agente de seguros, el comprador ni siquiera conoce la tasa de comisión que cobra el agente.

Además, algunas compañías de seguros han comenzado a pagar tarifas condicionales a los corredores de seguros. Esta comisión se pagaba si el corredor proporcionaba un cierto volumen de negocios a la compañía de seguros. Esto fue muy similar a las comisiones basadas en el volumen pagadas a los agentes de seguros. Sin embargo, recibir cualquier tipo de compensación por parte de las compañías de seguros genera un conflicto de intereses inherente al modelo de negocio de los corredores de seguros. Por lo tanto, estos pagos han generado mucha controversia por motivos éticos.

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Los críticos de la llamada "comisión contingente" creían que los corredores estaban comenzando a atraer negocios a ciertas compañías de seguros, incluso si no era lo mejor para el comprador. Esta es la razón por la que la mayoría de los corredores de confianza se abstienen de cobrar tarifas de contingencia, incluso si la compañía de seguros está dispuesta a pagar dichas tarifas.

Responsabilidades: Agentes de Seguros vs. Corredores de Seguros

A los ojos de la ley, Los agentes de seguros se consideran una extensión de la compañía de seguros.. Esta es la razón por la que las empresas son responsables de las acciones de sus agentes. Esto significa que las compañías de seguros pueden ser demandadas si se descubre que su agente proporcionó información engañosa al cliente. Es por eso que las compañías de seguros gastan mucho dinero en capacitar a sus agentes para que cumplan con la ley.

De otra parte, los corredores de seguros se consideran entidades separadas. Por lo tanto, si un corredor de seguros proporciona información incorrecta a un comprador, la compañía de seguros no puede ser demandada. Dado que la empresa no paga ningún dinero al corredor, no es responsable de sus acciones. En tales casos, el corredor de seguros puede enfrentar una demanda. En caso de dolo, también se podrá revocar la licencia de intermediario de seguros.

En última instancia, los corredores de seguros y los agentes de seguros son intermediarios que trabajan para vender productos de seguros. Sus roles son similares pero no exactamente iguales.