Las diferencias entre el reaseguro y el doble seguro

En el artículo anterior, entendimos qué es el reaseguro. También hemos estudiado los diferentes tipos de contratos de reaseguro que suelen suscribir las compañías de seguros.

El problema es que la gente a menudo confunde el reaseguro con el doble seguro porque en ambos participan varias compañías de seguros. Sin embargo, debe entenderse que el reaseguro y el doble seguro son muy diferentes. En este artículo, veremos más de cerca las diferencias entre los dos conceptos.

  • Definición: El reaseguro es un contrato entre una compañía de seguros y otra compañía de seguros. Esto se hace para asegurar que todos los riesgos no se concentren en manos de una sola compañía de seguros. Por otro lado, el doble seguro es una situación en la que el tomador del seguro recibe el mismo riesgo y la misma persona cubierta por varias compañías de seguros. El monto total de todas las pólizas debe exceder el valor de la propiedad subyacente en caso de doble seguro. Por ejemplo, si un automóvil tiene un valor de $ 1,000, dos pólizas de seguro con un valor de $ 500 y $ 400 no se llamarán seguro doble. Esto se debe a que la suma asegurada es menor que el valor de la propiedad. Por otro lado, si la suma asegurada para dos pólizas es de $ 800 y $ 700, la suma total asegurada es de $ 1500 a partir de la suma base de 1000. Dado que la suma asegurada excede el valor de los bienes, tal arreglo se denominará doble seguro. . Se entiende que en caso de reaseguro, la compañía de seguros está cubierta contra la posibilidad de un siniestro. Por el contrario, en caso de doble seguro, el asegurado está cubierto frente a la posibilidad de siniestro.
  • El principio de compensación: El principio de compensación estipula que una persona no debe poder beneficiarse de un seguro. El seguro sólo sirve para recuperar la pérdida y no para obtener una ganancia. De lo contrario, la gente comenzará a destruir su propia propiedad para obtener ganancias. El reaseguro se ajusta al principio de indemnización, mientras que el doble seguro es contrario al principio de indemnización. De hecho, en caso de reaseguro, el reasegurador cubre el mismo riesgo. Por ejemplo, si una compañía de seguros vendió $ 1,000 en seguros para un automóvil, vuelve a asegurar el mismo riesgo con otra compañía de seguros. Así, en caso de siniestro, el asegurado sólo recibirá $100 que cubrirán el siniestro y no permitirán que el cliente obtenga beneficios. En el caso del doble seguro, una persona tiene asegurado el mismo vehículo por $1,000 con dos compañías de seguros. Por lo tanto, en caso de pérdida, el pago total debe limitarse a solo $ 1000. La persona no puede reclamar $ 1000 de dos partes y no es elegible para un reclamo. En el caso del doble seguro, dos compañías de seguros tendrán que tratar entre sí y hacer un pago combinado al asegurado.
  • Adiccion: En el caso de reaseguro, el segundo contrato está condicionado a la existencia del primer contrato. ¡Esto significa que no se puede reclamar el reaseguro si el contrato de seguro original no está en vigor! Esto asegura que la compañía de seguros no pueda aprovecharse de un reclamo presentado en nombre de otro. En caso de doble seguro, dos o más contratos de seguro son independientes entre sí. Entonces, incluso si decide desistir de uno de los contratos de seguro, esta acción no tendrá efecto en el otro contrato. El asegurado puede continuar suscribiendo una de las pólizas si la otra no existe.
  • Seguro de vida: Dado que nadie puede poner un valor a la vida humana, el concepto de doble seguro no se aplica realmente al seguro de vida. Así, los asegurados pueden contratar tantos contratos de seguros como empresas estén dispuestas a vender. En caso de fallecimiento, todas las compañías deberán pagar la totalidad de la suma asegurada. En este caso, no se asegurará la distribución del importe, no siendo aplicable el principio de compensación.
  • Alcance: el reaseguro sirve para diversificar los riesgos. Es una herramienta utilizada por las grandes compañías de seguros para estacionar parte de su riesgo con compañías de seguros en otros países. Por otra parte, el doble seguro no es un mecanismo de diversificación de riesgos. En muchos casos, se trata de un intento de defraudar a la compañía de seguros y sacar provecho del accidente. Para evitar reclamaciones fraudulentas, las compañías de seguros deben compartir constantemente datos entre sí sobre el activo subyacente y la cantidad asegurada contra él.
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En última instancia, el reaseguro y el doble seguro son muy diferentes entre sí. La única similitud que tienen es que en ambos casos intervienen múltiples aseguradoras.

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