Tipos de compañías de seguros cautivas
En el artículo anterior, analizamos el concepto de compañías de seguros cautivas. También hemos enumerado las diversas ventajas de utilizar compañías de seguros cautivas sobre las compañías de seguros tradicionales. Sin embargo, existía la suposición subyacente de que todas las compañías de seguros cautivas eran iguales. No es necesario ! Hay diferentes tipos de compañías de seguros cautivas.
En este artículo, analizaremos más de cerca los diferentes tipos de compañías de seguros cautivas en el mercado.
Cautivas monoparentales: Este es el nivel más básico de las cautivas existentes. Como sugiere la definición, estas compañías de seguros son 100% propiedad de su empresa matriz. Además, la empresa matriz junto con otras subsidiarias pueden ser los únicos clientes que puede tener una única empresa matriz cautiva. El contrato entre la cautiva y la empresa matriz no es diferente de un contrato de seguro estándar. Solo que las dos empresas en realidad pertenecen al mismo grupo. Esto significa que no hay transferencia real de riesgo. Básicamente, la matriz asegura sus propios riesgos y utiliza a la cautiva como escudo para obtener muchas ventajas fiscales.
Afiliados cautivos
Muchas leyes también rigen la operación de las compañías de seguros cautivas. En muchos estados, algunas de estas leyes prohíben que una sola empresa matriz venda seguros a sus subsidiarias no relacionadas. Por ejemplo, si una empresa siderúrgica también es propietaria de una cadena de restaurantes, algunos estados no permitirán que la madre soltera cautiva les venda seguros a ambos. Hay otra forma de empresa cautiva que puede servir a ambas empresas. La única diferencia entre una cautiva afiliada y una cautiva monoparental es la cantidad de clientes que atiende. En todos los demás aspectos, estas empresas pueden considerarse idénticas.
Compañía de seguros Rent-A-Ccautive
La alternativa de alquiler cautivo suele ser utilizada por empresas más pequeñas. Las compañías de seguros cautivas ofrecen muchas ventajas. Sin embargo, operar una compañía de seguros también implica muchos costos. Primero, se deben obtener las licencias. Por lo tanto, se deben seguir las reglas sobre cómo se asigna el capital una vez que se reciben los premios. Finalmente, se necesita hacer mucho papeleo para asegurar que la compañía cautiva cumpla con las regulaciones que se deben seguir. Obviamente, todo esto requiere mucho tiempo y esfuerzo, y también mucho dinero para gastar.
Aquí es donde el concepto de rent-a-cautive resulta útil. Se trata esencialmente de empresas cautivas preexistentes creadas por compañías de seguros como AIG, Liberty o Zurich. Ellos se encargan de todas las licencias, trámites y documentos. Los clientes simplemente depositan su dinero como premio y lo retiran como créditos o dividendos. Rent-a-captives ofrece servicios a diferentes clientes. Sin embargo, cada cliente se ocupa solo de su propia exposición. Esto significa que los fondos no están realmente agrupados, sino que solo los mantienen empresas de alquiler cautivas.
Prisioneros de grupo
Los presos grupales no son presos puros. En efecto, cuando las empresas pagan su prima en un grupo cautivo, están agrupando sus fondos con los de otros. De hecho, no solo se aseguran a sí mismos. En cambio, proporciona muchas otras personas que pueden tener algo en común. Por ejemplo, algunos presos pandilleros solo ofrecen seguros a los médicos. Otros pueden ofrecer seguros solo a paramédicos, etc.
En tales casos, cualquier grupo puede constituir una compañía de seguros cautiva. Sin embargo, por ley, el grupo debe existir durante al menos un año. Las compañías de seguros grupales solo aceptan primas de miembros que también son accionistas. Si una persona no es accionista, no puede ser asegurada por presos colectivos.
El problema con los cautivos de las pandillas es que la gente pierde dinero debido a la negligencia de otros pandilleros. Por lo tanto, si alguien presenta una denuncia, todos los miembros del grupo deben pagar. En un grupo mal gestionado, las personas que son cuidadosas en la gestión del riesgo terminan abandonando el grupo. Por otro lado, aquellos que no se asegurarían en otro lugar en el mercado libre permanecen en el grupo. Así, el problema de la selección adversa es inherente a estos grupos cautivos. Cuando las personas tienen problemas con los seguros en régimen de servidumbre, por lo general se refieren a los grupos en régimen de servidumbre.
Grupos de retención de riesgos
Los grupos de retención de riesgos son como grupos cautivos con dos diferencias principales.
- En primer lugar, los grupos de gestión de riesgos deben estar registrados conforme a la ley federal. Así, una vez constituidas en un estado, pueden seguir operando en los otros 49 estados.
- En segundo lugar, los grupos de gestión de riesgos pueden vender seguros a personas que no son accionistas. A quién pueden vender seguros está determinado por su estado. Entonces, en muchos sentidos, los grupos de gestión de riesgos operan como compañías de seguros regulares.
En resumen, hay muchos tipos de compañías de seguros cautivas y cada una tiene un propósito específico.
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